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唐骏们的理财规划请个好管家

2018-11-06 09:23:27

“唐骏们”的理财规划:请个好管家

有钱人的财富传奇吸引着人们的注意,而有钱人的财富管理同样也让人好奇。像唐骏这样坐拥数以亿计的有钱人,他们究竟是如何管理自己的财富的?

专业理财师告诉,保持10%的现金,25%左右委托私人银行打理,65%左右自己做投资。这是“唐骏们”的个人资产管理通用模式。

中国银行私人银行运营团队副主管李先生介绍,每个有钱人的情况不同,决定他们资产管理的模式不一样。但大部分会拿出一部分资产委托私人银行进行管理,这也是近年来私人银行在中国蓬勃发展的原因。

李先生称,私人银行提供给客户的不只是理财产品,而是在“综合考虑客户意愿和客户资产情况”的前提下,提供“一整套完善的财务规划服务”。譬如,一位客户刚刚卖掉企业,如果他准备用这笔钱进行二次创业,那私人银行会为其寻找合适的项目;而如果他准备用这笔款项安度晚年,私人银行会为其家庭设计一款收益稳定的资产运作计划。

在中国,私人银行的晚起步对应的是难免单调的发展初期,其所做的普遍是从帮助客户管理庞大的家族资产,到提供避税建议、参谋遗产遗赠问题,甚至还提供收藏鉴定、竞标古董,“度身定制”的理财服务是私人银行招揽富豪的绝招,其中受客户青睐的是信托类产品。大体上,目前私人银行的业务包括以下几个方面。

保险规划业务:既可以为退休后的生活提供保障,又可以在遇到意外时获得赔款,因此它算是降低意外风险的良好投资形式。

家庭客户服务业务:私人银行业务还有一个明显标志,即它服务的对象还包括客户的家庭客户。

财产信托业务:财产信托也是私人银行保障客户财富的有效方式。受托人(一般是私人银行)可按照客户的特别要求制定信托协议。即使受托人发生意外或因犯罪而使资产被政府冻结,信托基金的资料仍受到保护,不会外泄。

税务筹划业务:私人银行经理根据客户的资产状况向客户提供一切合法的节税、避税建议,并通过保险、离岸账户、信托等特殊工具辅助客户实现目标。

衍生理财产品:除常规的衍生理财产品外,根据客户的风险偏好,私人银行经理还能为客户量身定做与期权、期货挂钩的更为复杂的衍生产品。

离岸基金业务:离岸基金也称海外基金,是指基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金。客户可以通过认购离岸基金实现财富的全球配置。

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