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很多免年费信用卡并非无条件免费别被坑了

2018-10-12 17:18:56

前几天,王女士空闲时查看了一下自己的信用卡账单,发现可用额度少了几百元,回忆一下自己这个月并没有什么刷卡现象,翻了翻“未出账单”后才发现,自己有一笔480元的年费即将被扣除。“明明是免年费的信用卡,为什么还要收取我年费呢?”王女士十分奇怪,就拨打了客服电话。

实际上,王女士所持的这张信用卡是需要一年刷满12次后才能免年费,经客服人员计算,王女士之前刷了8次,还差4次,所以不满足免年费的条件。不过,客服人员表示,只要在下一个账单日前补刷完4次,再拨打客服电话,就可以继续免年费。王女士十分庆幸自己账单翻看的及时,一旦过了账单日,岂不是白白损失了这几百元。

信用卡年费,即信用卡发卡行一年收取一次的费用,通常,信用卡都是要缴纳年费的,只不过卡片不同,缴纳年费的方式不同。有的卡是在一个年度内消费指定次数即可免除年费,但有的卡是刚性年费,开卡后收取不可减免,近年来越来越多的“免年费”信用卡出现,许多持卡人一时心动就想多办几张,但这些银行卡的免年费政策可谓花样百出,一不小心产生漏刷,也是笔不小的开支,所以信用卡的年费究竟哪些是可以直接减免,或是通过一定活动减免的呢?

满足条件免年费

如今几乎所有银行的普卡、金卡和一部分“小白金”卡都是首年免年费,满足刷卡条件后减免次年年费,所以拥有这些卡片的持卡人,切勿盲目申请多张卡片,虽然放在那里不怎么用,一旦有几张卡片“漏刷”,就会白白损失几百元年费。

根据银行信用卡年费减免政策,可以大致分为两类,一类是首年免年费,刷卡消费满一定次数减免次年年费,相当于“零年费”,大多数银行都采取了这种方式来免年费,但不同银行的免年费政策不同。如招商银行普卡、金卡都是首年免年费、刷卡6次免次年年费,白金卡没有免年费政策,申领成功就必须要缴纳年费;建设银行普卡、金卡每年交易满3笔(消费/取现)免当年年费,部分标准白金卡每年交易满10笔免次年年费,但汽车卡、益农卡等白金卡是刚性年费,激活卡片后首个账单日计收。另一种则是首年不免但刷卡消费满一定金额可减免次年年费,如平安银行的车主卡首年200元年费不减免,当年消费满3万元人民币或者等值美元,可免次年年费。

有效期内免年费

信用卡都有一定的有效期,有效期以“月月/年年”方式印在卡片正面,在卡片可使用的有效期内,激活后无论是否使用,都不会产生任何年费费用。但需注意,当信用卡到期时,银行会根据用户使用情况给予延长使用期,并寄送新的卡片,至于新卡片是否继续“免年费”就需要咨询客服了。近年来这种有效期内免年费的信用卡也较为常见,尤其是银行热推的全币种信用卡和带有VISA、万事达、JCB的单标识信用卡中,拥有这些卡片就不必担心自己的卡片会因漏刷收取任何费用了。

如浦发银行的梦卡系列就是有效期内免年费的,特殊工艺和卡面需要额外的制卡费,普通梦卡系列则无任何费用。但也需注意,即使是同一银行同一卡种,年费收取也会不同。如中国银行的长城世界卡有效期内免年费,长城银联白金卡免首年年费,全币种国际芯片卡万事达白金卡有效期内免年费,银联白金卡免首年年费;建设银行全球热购卡VISA卡与万事达卡实行主附卡有效期内免收年费的优惠政策,银联卡白金卡则每个持卡年度刷卡消费、取现累计满10笔免当年年费。

积分抵扣年费

通过积分抵扣年费的信用卡基本都是白金级别以上的高端信用卡,这些信用卡都是刚性年费,卡片权益也都是“物有所值”。部分卡片可通过积分抵扣,或是遇到银行推出的促销活动,首年免年费,那就十分划算了。这类卡片可申请获批的要求也较高,平时除了有大量刷卡消费积攒积分外,还可参与一些积分活动来快速积攒积分。

如浦发银行美国运通白金卡首年年费3600元,首次申请高端信用卡享首年免年费优惠;招商银行银联白金卡主卡首年免年费,当年持主卡消费满8万元且满20次则免主卡次年年费,附属卡首年免年费,当年持附属卡消费满3万元且满10次则免该卡次年年费;招商银行经典版白金卡,可用10000永久积分兑换3600元年费,5000永久积分兑换附属卡2000元年费。

按需选卡切勿盲申请

对于刚入职初次申请信用卡的“小白”来说,能申请到的卡片基本都是金卡,或是银行的“小白金”信用卡,这些卡片的基本权益相差不大,如果单纯为了卡面,或是某些“开卡礼”就去盲目申请多张,极有可能会出现错记、漏记卡片年费的情况。那如何选取适合自己的“免年费”信用卡呢?

通常,带有银联单标识的信用卡尽量控制在3张以内,虽然看起来各家信用卡活动十分诱人,但在实际生活中根本刷不到那么多张,每张还款日、账单日不尽相同,每张都刷极容易造成逾期还款。如果有海淘或是境外游的需求,再申请VISA、万事达等标识的信用卡即可,银行带有VISA、万事达标识的普通金卡、白金卡信用卡大多都是“有效期内免年费”的卡片,相较于银联标识的卡片,这些卡片更令人放心。

如果卡片的权益不够用,不妨选择那些可以“权益定制”的卡片,如广发ONE卡信用卡,客户办理ONE卡并在卡片激活日起3个月内,单笔消费满99元,即可免费激活开卡时赠送的80元权益金,使用权益金可以购买权益套餐或权益品类,后期也可以通过参加活动获得权益金,可以在视频、游戏、音乐、生活、保险等多个领域任意选择。一张卡片代替多张卡片,也省去了持卡人的众多烦恼。

当然,除了某些免首年年费的特殊高端卡片,不免年费的“小白金”自然和刚性年费的“大白金”有较大的差距,持卡人在卡片的选择上,不仅要对比年费价值,更要对比权益价值。如交通银行白金卡包含6次交通银行沃德财富境内机场贵宾室服务和6次龙腾出行全球机场贵宾室服务,分行贵宾通道、全面高额保障计划、高额积分计划等,虽然主卡年费不可免,但附属卡免年费,主附卡持卡人均可享受卡片权益,那么一卡两人用,也未尝不可,只要权益价值大于年费就是划算的。

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